ファイナンシャルプランナー（FP）とは人生プラン、保険の見直し時に相談する相手となんとなくぼんやりとしたイメージの方も多いのではないでしょうか？
保険相談ではファイナンシャルプランナーの存在は大きく、保険の見直しだけではなく家計に関わる様々な知識から相談者の総合的な資金計画を立てる専門家です。
ファイナンシャルプランナーの役割と仕事内容に関してまとめました！

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• どんな相談内容にのれるのか？
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簡単にいうと「お金のプロ」となります。

FPは「くらしとお金」に関する幅広い相談に対応し、
相談相手は個人、企業相手と相談に応じて資産に関する情報を分析しライフイベントに沿った資金計画・設計を行うアドバイザーです。
ファイナンシャルプランナーは資格を持っていなくても仕事はできますが、「くらしとお金」に関するアドバイスは多岐に及ぶため、年金・保険・資産運用・税制・各種ローンなど幅広い専門知識を求められます。
この専門的知識を有していることを証明するのがファイナンシャルプランナー資格で、大きく分けると下記の3つの資格となります。

CFP認定者

世界24カ国・地域で認められた世界共通水準のファイナンシャル・プランニング・サービスを提供できることを証明する上級民間資格日本では約2万人の資格取得者がおり、2年ごとの資格更新が義務付けられている。

AFP認定者

25年以上の歴史を持つ、国内で幅広く普及している民間のファイナンシャル資格日本では約15万人の資格取得者がおり、2年ごとの資格更新、継続教育が義務付けられている。

ファイナンシャルプランニング技能士

国家資格の一つで、1～3級まであり、合格した資格に有効期限はなく、更新の必要がありません。

資格の難易度としては、
CFP＝1級FP技能士
AFP＝2級FP技能士
となりますが、更新の必要がないFP技能士と2年おきに更新が必要なCFP、AFPでは刻一刻と変化する制度に対して実務レベルで差が出ます。
FP2級以上を持っていると実務に生かせるとみなされることが多いと言われており、できればFP選びでは常に最新の知識を有することが必要なCFP、AFPの資格を持っているFPを選ぶことをおすすめいたします。

引用元：日本FP協会
引用元URL：https://www.jafp.or.jp/about_jafp/info/experiences/introduce.shtml

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・家計管理・保険

FPへの相談のうち最も多い部類の相談。相談の際は自分自身の現状を把握することが必要です。
可能であれば1年分の家計簿・保険証券・預金残高がわかるものを準備しておきましょう。

・教育資金

お子様の今後の教育資金がどれくらい必要か、どのように準備すればよいのか最適なアドバイスを相談できます。
幼稚園から高校卒業までの15年間で私立に通った場合の教育資金は約1,600万円、すべて公立に通った場合でも約500万円の教育資金が必要とされています。
更に大学では私立・国公立で違いはあるものの500万円から800万円ほど必要とされています。
必要な教育資金・準備方法・家族構成に合わせた提案・貯蓄計画の作成などが主な相談内容となります。

・住宅資金

今までは住宅購入に関して一般に物件価格の約2割の自己資金が必要とされてきました。
しかし今では自己資金なしで住宅ローンも組むことも可能で、現在家賃を支払っている場合は全額ローン返済の方が結果的に得となる場合もあり得ます。また、物件価格以外にも「諸費用」と呼ばれる登記費用・保証料・火災保険・固定資産税・・・などという様々な項目があり、諸費用は百万単位で必要となります。
マイホーム検討している方は現在のライフプランと必要資金等、マネープランを相談されてみてはいかがでしょうか？

・税制

一般的にファイナンシャルプランナーは個別の税制相談ができない業務制約があります。
例えば、所得税の計算、税金に関する書類作成などはできない項目となりますが、
一般論と呼ばれる税金対策の相談あれば相談は可能です。
例えば、「法人税を節税するためには、経費を増やすことが有効で、それには保険料などがあります」このような相談は可能です。

・老後の生活設計・資産運用

老後の生活設計が主な相談内容となります。65歳からの厚生年金は平均すると約22万～23万と言われていますが、生命保険文化センターの調査によれば
ゆとりある生活には月約37万円が必要とされており、差額が月額14万円不足となります。
この不足分に関しては自己年金を作ることが必要とされていますが、厚生年金は所得税・住民税・介護保険料などが差し引かれ、差し引かれる額は所得によって増加していきます。自己年金をのための所得増が結果として実質的な収入減となる可能性もあるのです。

そのため、自己年金を作る際はファイナンシャルプランナーへ相談し定説なキャッシュフローの作成が必要とされています。
退職金・貯蓄資金の資産運用に関しては経験豊富なファイナンシャルプランナーへ相談してみましょう。

・介護・医療費

突然の入院、長期間働けないなどの場合には健康保険の高額医療費が使える場合があり、
働けない期間を補償してくれる傷病手当金もあります。
健康保険で適用できる上記内容を正しく理解することで保険の入りすぎなんてこともわかり無駄が省ける可能性もあります。
また、老後のリスクに備える介護資金等も相談から必要資金・必要保険等適切なアドバイスがもらえるでしょう。

・相続・贈与

相続は突然起きることが多いにも関わらず、期限内に内容を把握し適切に処理をしなければなりません。そのため、相続の手続きは負担が大きく少しでもスムーズに引き継げるよう日頃から財産の把握・整理が必要となります。
相続がかかるか、どのくらい相続税がかかるのか事前に知っておくことは大切なことです。
子供たちへの資産贈与、財産の全容を把握したい、相続対策を考えたい方は一度相談し最適な提案を頂くとよいでしょう。


上記相談内容から今自分が相談したい項目、また今後必要と感じた項目があればファイナンシャルプランナーへ一度相談されることをお勧めいたします。人生において早いタイミングで自身のライフプランニングを行うことは、より余裕をもった設計へつながります。

また、今後行うであろう保険契約、資産運用、税制対策なども早期の相談で無駄なく計画することができるため、少しでも興味があり、聞きたいことがあれば相談のみでも行ってもらうようにしましょう。

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では相談相手のFPはだれでもよいのか？

いいえ、FPであっても所属している会社によって取り扱う保険の幅、商品数は異なります。

例えば、保険会社Aに所属しているFPであれば自社の商品に関しては提案できますが、
提案は自社商品に絞られるため、提案の幅は狭いといってよいでしょう。

よって、複数の保険会社と提携しているより中立的なFPを選ぶことがお勧めです。
なおかつ、CFP、AFPの資格をもつ人であればなおよいでしょう。

アスノlifeで紹介しているファイナンシャルプランナー紹介サイトでは、それぞれに特徴があります。

みんなの生命保険アドバイザー

保険マンモス

ほけんの相談ｃｈ

保険コネクト

以上のように、ファイナンシャルプランナーの紹介会社ではそれぞれ特徴があり、どれもサービス・特典が異なります。いずれのサイトであっても提携しているファイナンシャルプランナーの質は高く、実際の所あってみないとわからないことも多いと思われます。
万が一合わない場合には変更も可能なため、まずは訪問型か来店型で選び、特徴と特典からファイナンシャルプランナーを選ぶとよいでしょう。

ファイナンシャルプランナーへの相談の流れを大手紹介会社の保険マンモスで確認してみましょう
※他FP紹介会社もほとんど同じ流れとなります。
※店舗型では店舗か、自宅か選択する形となります。

ヒアリングから家計のチェックから現状の家計と保険を検証し、見直しのポイントをアドバイスします。FPが具体的なプランを提案しお客様に合ったベストプラン作ります。

提案内容にご納得した場合のみ手続きのサポートを実施します。
※必ずしも契約する必要はありません

Q：相談したら、保険に加入しなければならない？
A：相談が無料なため、相談後は加入しないといけないと思われる方もいるかと思いますが、
あくまでも納得した場合にのみ加入でも問題ありません。よって必要性を感じなければ加入する必要はありません。また、見直しの結果変更が必要ない場合もあります。

Q：保険相談は、保険会社と保険ショップと何が違うの？
A：保険会社では自社で取り扱う保険の中からの提案となること、相談相手もFPでなく営業マンの場合もあり相談の質が異なります。
保険会社に属さないFP紹介会社からの提案の場合は、複数の保険会社から最も最適なプランを提案できるためその分提案の幅が広くなります。

Q：相談は本当に無料なの？
A：通常FPとの相談には個別の場合1時間当たり5000円ほどかかりますが、FP紹介サイトでは無料で相談できるのにもしっかりと理由があります。もちろん収入がなければ成り立ちませんので、FP紹介から契約に至った場合にFPに対し手数料を支払いFPは報酬を受け取ります。
FP紹介会社は契約に至った保険会社より手数料を頂くことで、FP・FP紹介会社共に報酬を受け取れる仕組みとなっています。そのため、お客様からは相談料や手数料が発生しない仕組みとなるのです。

Q：保険相談はどこでやるの？
A：自宅だけではなく、カフェ、事務所などお客様の都合に合わせることが可能です。