親として、子供には十分な教育を受けさせてあげたいと多くの人が考えます。高校、大学と進学していってもらいたいですし、習い事や小学校からのお受験を考える方もいらっしゃるでしょう。そうなってくると、どうしても、教育関連の費用をどのように準備するかということを将来を見すえながら考えておく必要性が出てきます。そして、その教育資金準備のための商品として有効なのが学資保険なのです。

しかし教育資金の準備は、学資保険でなくても銀行の積立預金などでもできそうです。なぜ学資保険が選ばれるのでしょうか？

商品やプランにもよりますが、学資保険であれば親（保険契約者）に万が一のことがあった場合に、以後の保険料の支払いが免除され、学資金（満期保険金、お祝金）は予定通り受け取ることができます。（保険料払込免除特約）

例えば、毎月1万円ずつ積み立てる預金では、積み立て開始から3年後に死亡してしまった場合、その時点で貯まっている金額は36万円（別途、利子あり）です。しかし学資保険であれば、将来、学資金は満額もらえます。

また、学資保険という名称からも目的がはっきりしている商品なので、途中で解約するなどしてついつい他のことに使ってしまうというリスクを回避できるということもあります。

正しい学資保険の選び方ができるようになるためにも、学資保険の保障内容について理解しておくことが大切です。また、あわせて注意点もお伝えしますので、よく覚えておいてください。

学資保険への加入は、お子さまが0～5歳時がほとんどで、中でも「0歳」のうちに加入している割合が高くなっています。
学資保険は、早く加入するほど毎月支払う保険料の負担も抑えられますので、計画的に無理なく準備ができるように出産前から検討しておくとよいでしょう。商品によっては出産前から加入が可能なものもあります。

学資保険は、通常、契約者が親で被保険者が子という形態が原則です。

また学資保険の主な機能としては以下のものがあります。

●教育資金の準備
学資保険が満期となった時やその他決まったタイミングで学資金を受け取れます。学資保険の主な目的となる部分です。

●子供のけがや病気に対する保障

子供がけがや病気をしたときの医療保障や死亡したときの死亡保障がついた学資保険があります。ただし、これらの保障がつくと保険料が高くなり、その分貯蓄性は低くなります。
これらの保障が本当に必要であるのか、必要だとして学資保険につけることがよいのかについては、よく考えるようにしましょう。

●親が死亡した場合の保障

契約者である親が死亡した場合に、保険料が免除されて学資金は予定通りもらえるというところは、親が死亡した場合の保障といえます。
また、商品によっては別途、育英年金や死亡保険金が出るようなものもありますが、本来、親の死亡保障は親の生命保険で備えるべきものです。学資保険で過剰な親の保障は考えないようにしましょう。

上記のように、学資保険には、子供の医療保障、死亡保障がついたり、親の死亡保障（育英年金等）がつく保障タイプのものと、それらの保障がつかない（保険料免除特約はつく）貯蓄タイプのものがあります。

学資保険に加入しようとするときには、以下の4つのチェックポイントについて整理しておきましょう。


チェックポイント

1.学資保険に加入する目的（教育資金の準備、子供の保障など）

1. 2.教育資金は、いつ、いくら必要か
2. 3.世帯主の方が加入している生命保険の保障内容
3. 4.家計を圧迫せず、無理なく支払える保険料の額

学資保険に加入するときや選ぶときに、これらのチェックポイントをはっきりさせると、どのタイプの学資保険がよいのか、どのような契約内容にすればよいのかがよくわかります。

学資保険は、教育資金を準備するための保険です。しかし、お子さまの将来のために多様なリスクに備えようとすると、場合によっては家族みんなの保険を見直した方が良いこともあるということも理解しておきましょう。

お子さまの将来のために、多様なリスクに備えようとするなら、学資保険といえどもFPに相談することが、最もよい選び方といえそうです。

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